גם כאשר בני זוג שותפים בחשבון, במצב בו אחד מבני הזוג לא כשיר, בן או בת הזוג אינם יכולים להמשיך לפעול כרגיל בחשבון, ויש צורך בפנייה לבית המשפט בבקשה למינוי אפוטרופוס.

מה הסיבה? כאשר אדם בריא וצלול, הוא יכול להכניס שותף או מיופה כוח לחשבון. שותפות בחשבון וייפוי כוח רגיל, מתקיימים כל עוד האדם כשיר, כאשר הרעיון הוא שבעל החשבון עצמאי וכשיר ויכול לפקח על פעולות מיופה הכוח או השותף.

אם בשל מחלה פיזית או ירידה קוגניטיבית, האדם לא כשיר לקבל החלטות, והבנק מודע לכך, ייפוי הכוח מתבטל וחשבון הבנק, כולל חשבון משותף של בני זוג עלול להיחסם, ובן או בת הזוג יוכלו לפעול באופן מוגבל בלבד, עד למינוי אפוטרופוס על ידי בית משפט.

כאשר בן משפחה ממונה לאפוטרופוס, פעולותיו נעשות תחת פיקוח של האפוטרופוס הכללי הכולל הגשת דו"ח שנתי, תיעוד הוצאות והכנסות ועוד. כרטיסי האשראי מתבטלים, והוצאות חריגות, כמו גם תמיכה בבני משפחה, טעונים אישור בית משפט. ההיגיון מאחורי פעולות אלו הוא להגן על האדם ולמנוע ניצול ושימוש לרעה בכספים. עם זאת, מדובר בהליכים משפטיים ובירוקרטיים מתישים ומסורבלים שמקשים על המשפחה שגם ככה נמצאת במצב משברי, ומופתעת לגלות שהמדינה מצטרפת אליה כשותפה בקבלת ההחלטות.

איך נמנעים מסיבוכים ובירוקרטיה מיותרת?

כדי למנוע את העול הבירוקרטי המתיש ואת מעורבות המדינה, אנחנו יכולים בעודנו כשירים ובריאים לערוך ייפוי כוח מתמשך. ייפוי הכוח המתמשך חוסך את הצורך בפנייה לבית המשפט למינוי אפוטרופוס. בייפוי הכוח המתמשך אנחנו בוחרים בני משפחה שאנחנו סומכים עליהם לנהל את עניינינו הכספיים, האישיים והרפואיים, למקרה שלא נוכל לטפל בעניינו. בנוסף אנחנו יכולים לתת הנחיות, איך אנחנו רוצים לנהל את ענייננו ואיזה פעולות אנחנו רוצים שמי שיטפל בנו יבצע, כהמשך ישיר של יחסי קרבה ואמון, ותוך מינימום התערבות חיצונית ופיקוח של הרשויות.

אני מוסמכת לערוך מסמך ייפוי כוח מתמשך, ואשמח לענות על כל שאלה בנושא.

מה קורה בהעדר תכנון מראש ומה ניתן לעשות?

במקרה כזה בהעדר תכנון מראש, החוק ובית המשפט יקבעו מי יטפל בילד ללא ידיעה והתחשבות ברצון ההורה. כדי למנוע מצב כזה, ניתן להכין מראש מספר מסמכים משפטיים אשר ינחו, על פי החלטך, מי תרצי שיטפל בילדיך במקרה שחס וחלילה לא תהיי מסוגלת לעשות זאת בשל חוסר כשרות או פטירה.

מהם שלושת המסמכים שכדאי להכין ?

כדי למנוע מצב שבו בית המשפט יקבע לפי שיקול דעתו, יש לערוך מראש ייפוי כוח מתמשך, מסמך הבעת רצון וצוואה, שמות משפטיים למסמכים שמאפשרים לנו לקבוע מראש מי אנחנו רוצים שידאג לעניינו ויטפל בנו ובילדינו על פי הבחירה, הערכים והרצונות שלנו.
מסמך הבעת רצון נוכל להגדיר מי אני רוצה שיטפל בילדי במקומי במקרה של אי כשירות.

בייפוי כוח מתמשך ניתן לקבוע מי יטפל בהורה וידאג למכלול העניינים האישיים, הרפואיים והרכושיים במקרה של חוסר כשירות. בנוסף ניתן לערוך מסמך הבעת רצון ולציין מי אני רוצה שיטפל בילד או בילדה במידה וההורה אינו כשיר.

בצוואה ההורה יכול לקבוע מי יגדל ויהיה אחראי על הילד ומי ינהל את הכספים והרכוש במקרה של פטירה. ניתן לציין שם של בני משפחה או חברים או חברות קרובים שמכירים את הילד/ה וההורה מבקש/ת שהם יהיו אלו שיגדלו ויטפלו בילד. ניתן גם לכלול הנחיות שונות לגבי סוג החינוך והטיפול, ניהול הכספים וההוצאות. בנוסף, מקרים רבים ההורה אינו מעוניין שהילד יקבל את הרכוש בגיל 18 ( על פי חוק) ואז ניתן לציין בצוואה שעד גיל 21 לדוגמא הכסף והרכוש יוחזק בנאמנות עבור הילד על ידי קרוב משפחה או חברה.

עריכת המסמכים מבטיחה שבמקרה של חס וחלילה מחלה או פטירה, אנחנו יודעות שדאגנו מראש לכך שילדינו יטופל ויגדל בדרך שאנחנו רוצות ועל פי הערכים החשובים לנו והאנשים שאנחנו בחרנו. מניסיוני עריכת המסמכים מקנה שקט נפשי וידיעה שלקחנו אחריות ודאגנו לעצמנו וליקרים לנו.

לדוגמא, לאחרונה ערכתי מסמכים אלו לאם יחידנית שאיננה בקשר קרוב עם אחותה והוריה אינם בחיים. היה לה מאוד חשוב שבמקרה שחס וחלילה תלך לעולמה חברה קרובה שלה ושל בנה תיהיה זו שתטפל בבנה ותנהל את רכושה עבורו. בנוסף ציינו חברה חליפית למקרה שהראשונה לא תוכל למלא את התפקיד. נפגשנו שלושתנו במשרד, עברנו על כל ההנחיות

והבקשות, והיה מאוד מרגש לראות כיצד האם מרגישה בטוחה שבמקרה שחס וחלילה לא תוכל לטפל בבנה, הוא יהיה בידיים טובות ובטוחות של חברתה הטובה שהסכימה לכך מראש.

מוזמנים ליצור קשר לייעוץ ולהכוונה בנושא.

מהי גמלת סיעוד?

גמלת הסיעוד נועדה לאפשר המשך מגורים בבית כאשר יש ירידה בתפקוד פיזי או קוגניטיבי, וצורך בעזרה בפעולות יומיומיות כגון רחצה, הלבשה, אכילה, עזרה בעקבות אי שליטה בסוגרים, או צורך בהשגחה. הגמלה ניתנת בכסף או בשירותים שונים (שעות טיפול, מעון יום ועוד). סכום הקצבה נע בין כ-1,400 שח ל5,000 שח. הטווח הוא רחב ולכן חשוב להגיש את התביעה בצורה נכונה כדי לקבל את העזרה המקסימלית בנסיבות העניין.

מהם התנאים לקבלת גמלת סיעוד?

קיימים כמה תנאים לקבלת הגמלה, ביניהם: הגעה לגיל פרישה, תושבות בישראל, מגורים בבית או בדיור מוגן, מבחן הכנסות ( 14,859 שקלים ליחיד ו22,289 שח לזוג), ובעיקר – הזדקקות לעזרה במידה רבה בביצוע פעולות יומיומיות, או צורך בהשגחה כתוצאה מירידה בתפקוד.

מה צריך לעשות כדי לקבל את הגמלה?

יש למלא את טופס התביעה באתר ביטוח לאומי, ולצרף אישורי הכנסה ואישורים רפואיים. יש לבדוק בפירוט איזה הכנסות נחשבות ואיזה אינן נחשבות לעניין מבחן הכנסות. לדוגמה, גמלת סיעוד מביטוח פרטי אינה נחשבת כהכנסה. מאוד חשוב לצרף אישורים רפואיים המתייחסים לא רק למחלות, אלא בעיקר להשפעה של המצב הרפואי על התפקוד היומיומי, ורצוי לצרף מכתב המסכם את המצב התפקודי ואת הקושי בביצוע פעולות יומיומיות. לאחר קבלת התביעה בביטוח לאומי, ייבדקו תנאי הסף ואם המגיש/ה עומדים בתנאים ייקבע בדרך כלל מועד להערכת תלות.

מהי "הערכת התלות" וכיצד להיערך אליה?

הערכת התלות עומדת בלב הליך תביעת הסיעוד. במסגרתה מגיע נציג/ה של הביטוח הלאומי לבית המבקש/ת, כדי לבדוק את רמת התפקוד בפעולות יומיומיות ואת מידת ההשגחה הנדרשת. על פי ההמלצות תיקבע רמת הזכאות והאם קיימת זכאות. מדובר בחוויה לא פשוטה עבור האדם שצריך לחשוף את הקשיים וההזדקקות בפני זרים.

לפניכם כמה "טיפים" מניסיוני בתחום כדי לעבור את המפגש בהצלחה:

במפגש חשוב לתת תיאור אמין של המצב. הרבה פעמים עולים בושה וניסיון להסתיר את הקושי וההזדקקות לעזרה בפני אדם זר, כמו גם פרטים אינטימיים שיכולים להיות מביכים כמו הצורך בחיתולים. אנשים שהיו עצמאים כל חייהם מדגישים את היכולת "להסתדר לבד" למרות שבפועל הם זקוקים לעזרה בפעולות יום-יומיות כמו להתקלח ולהתלבש. כאשר במסגרת הערכת התלות האדם ייצא מגדרו כדי להוכיח שהוא מסוגל לבצע פעולה שביום יום הוא נזקק לעזרה כדי לבצע אותה, התוצאה תהיה דחיית הבקשה או קביעת זכאות לרמה נמוכה ובשורה התחתונה הוא לא יקבל את העזרה המתאימה.

חולי דמנציה לעיתים לא מודעים למצבם, ויכולים למסור מידע שאינו משקף את מצבם. כאשר אימי חלתה בדמנציה והגיעה נציגה של ביטוח לאומי, אימי סיפרה שהיא מתקלחת לבד, מתלבשת לבד ואינה זקוקה לעזרה. היה לא פשוט ומאוד עצוב להסביר לנציגת הביטוח לאומי שאימי היקרה יצאה מהבית והלכה לאיבוד ואנחנו לא יכולים להשאיר אותה ללא השגחה. בסופו של דבר, קיבלנו את הגמלה המקסימלית, והיום אימי מטופלת על ידי מטפלת מקסימה ששומרת על כבודה ומטפלת בה במסירות נפש.

הבדיקה קצרה, וחשוב לחשוף באופן אקטיבי את הקשיים בתפקוד בפני המעריך. בן או בת המשפחה המלווה צריכים לפרט בפני המעריך את הצורך בעזרה בפעולות התפקודיות או לפרט מדוע יש צורך בהשגחה, ולהדגיש בעיות שונות שלא ניתן לראותן בבדיקה כגון נפילות.

כאשר אני מייצגת את המשפחה אני מגיעה להערכת התלות ו"מנהלת" את המפגש, נותנת את התמונה הרפואית והתפקודית המלאה, מדגישה את הקושי, ומאפשרת לתובע ולבני המשפחה לפרט את המקומות בהם הם זקוקים לעזרה. לדוגמא, הגשתי בקשה לגמלת סיעוד עבור אדם בן 84 עם ליקוי ראייה שבקשתו נדחתה בעבר, בבקשה החדשה הכנתי אותו ואת בנו להדגיש את הקשיים אותם גם אני הסברתי לבודקת מביטוח לאומי והבקשה התקבלה.

לא פשוט, אבל לגמרי אפשרי וחשוב לא לוותר

הבירוקרטיה מול ביטוח לאומי היא לא פשוטה. הגשת הבקשה דורשת ידע, ירידה לפרטים ואני ממליצה שאחד מבני המשפחה ישקיע בלימוד מעמיק של הנושא לפני הגשת התביעה. במקרה שאין יכולת או זמן או כוח נפשי להתעסקות בבירוקרטיה, יש עמותות שעוזרות בהגשת התביעה וניתן ליצור קשר עם עו"ד המתמחים בתחום. קבלת הגמלה והטיפול שהגמלה מאפשרת יכולים להיות ההבדל בין משפחה במשבר לבין זקנה מכבדת וטיפול מיטבי ביקירנו.

מוזמנים ליצור קשר לייעוץ ולהכוונה בנושא.

אסתר, אישה בשנות השמונים לחייה ביצעה עסקה בה רכשה אחריות לשלוש שנים למוצרי חשמל הכוללת "מתנה": מערבל מזון ובלנדר בשווי של כ-4,000 שח. העסקה בוצעה כאשר נציג של החברה הגיע לתיקון מכשיר חשמל. אסתר הייתה מאושפזת ובבית היו בעלה חולה אלצהיימר ומטפלת שאינה דוברת עברית. הנציג התקשר לדבר עם אסתר לגבי התיקון ושכנע אותה לבצע את העסקה. רק בדיעבד כאשר הגיעו ה"מתנות" אסתר ראתה את הקבלה הבינה את משמעות העסקה. אסתר והמטפלת סברו שמדובר במתנה. אסתר חשה מושפלת, כבודה נפגע והיא נשארה עם תחושה קשה ש"עבדו עליה". לולא הגיעו לפתע מכשירי החשמל הביתה, המשפחה לא הייתה שמה לב לניצול: מדובר היה בעסקה ב 36 תשלומים של כ 90 ש"ח כל תשלום שהיו נחבאים בין חיובי האשראי. בנה של אסתר פנה אלי, ובסיוע של מרב כוהן ביטלנו את העסקה.

מהו ניצול כלכלי בגיל השלישי? וכיצד להתמודד איתו?

בהשתלמות מרתקת שהעבירו עו"ד ליאור חריש וד"ר אריאל מלאכי, עו"ד, שיתפו המרצים נתונים ותובנות כיצד להתמודד עם ניצול כלכלי. ניצול כלכלי כולל שימוש בלתי הולם או ניצול של כספים ומשאבים של האזרח הוותיק, כגון, הונאות, גניבה, לקיחת רכוש ללא קבלת הסכמה או תוך קבלת הסכמה תוך לחץ וניסיון לכפות החלטות. הגורמים המנצלים נמצאים הן במעגל המשפחתי (קרובי משפחה, מטפלים) והן נותני שירותים ומשווקי מוצרים בעיקר בשיטת הטלמרקטינג.

בהקשר הצרכני, מדובר בתופעה של אנשי מכירות וטלמרקטינג המתקשרים לאזרחים ותיקים ומשכנעים אותם לבצע עסקאות שברוב המקרים אין בהן צורך, תוך ניצול של חולשה קוגניטיבית או רגשית. בדרך כלל מדובר בעסקאות במחיר גבוה משמעותית מערכו האמיתי של המוצר או השרות.

כמה טיפים שיעזרו למנוע ניצול כלכלי בתחום הצרכנות:

• היו מודעים לנושא ותפתחו התנהגות זהירה: ככלל אצבע, אל תקבלו הצעות מחברות טלמרקטינג, במיוחד בכל מה שקשור ל"מתנות" ומועדוני לקוחות.
• כל יצירת קשר יזום ובקשת תשלום עבור שרות או מוצר משמשת כתמרור אזהרה.
• ניתן לחסום או לא לענות למספרים לא מוכרים.
• לא להתבייש לנתק את הטלפון אם מופעל לחץ לרכוש מוצר או שרות.
• הכי חשוב לא להסכים לתת פרטי אשראי ללא התייעצות עם מישהו או מישהי שאתם סומכים עליהם.
• אם יש לכם קרוב משפחה בגיל השלישי דברו אתו על הנושא, הציעו לעבור יחד על תדפיסי חשבון בנק וחיובי אשראי מידי פעם. הציעו עזרה בביצוע עסקאות, והזהירו לא לתת פרטי אשראי בטלפון ללא התייעצות.

מה אפשר לעשות אם חוויתם ניצול כלכלי?

קודם כל לא לוותר. לשתף, לדווח, לבקש עזרה. יש מה לעשות! ניתן לפנות לארגוני צרכנות, עמותות המסייעות לאזרחים ותיקים או לעורכי דין. במקרים מסוימים יש לאזרח הוותיק (מעל גיל 65) זכות ביטול מורחבת במסגרתה ניתן לבטל עסקה בתוך ארבעה חודשים. בנוסף, קיימת אפשרות להגיש תביעה אזרחית או תביעה ייצוגית, ובמקרים מסוימים גם תלונה למשטרה.

מוזמנים ליצור קשר לייעוץ ולהכוונה בנושא.

עלות האשפוז בבית האבות עמדה על כ 20,000 ₪ לחודש. למשה היו חסכונות בסכום של כמיליון שח אותם ייעד לזקנתו. מכיוון שלמשה לא היה ייפוי כוח מתמשך, נאלצנו לפנות בבקשה דחופה לבית המשפט כדי לאפשר לענת לשלם כספים לבית האבות. בית המשפט, כמקובל, ביקש את תגובת ב"כ האפוטרופוס הכללי, והחליט שעד שענת תגיש דוח פריטה עם פירוט הנכסים, חשבונות, חסכונות של משה, בית המשפט התיר לה להוציא הוצאות חודשיות כגובה הכנסותיו של משה. אבל, הכנסותיו של משה היו מביטוח לאומי ופנסיה צנועה, סך של כ 5000 שח בחודש, ואילו עלות האשפוז הייתה 20,000 שח לחודש. ענת לא יכלה להשתמש בחשבון החסכון של אביה ונאלצה לשלם מכיסה הפרטי למימון בית האבות.

ענת הייתה מתוסכלת מאוד, לא די בכך שמצאה עצמה מתמודדת עם החמרה במצבו של אביה, אשפוז בבית אבות, בנוסף נאלצה לשלם מכספה עשרות אלפי שקלים שהביאו אותה למצב כלכלי לא פשוט. בנוסף בזבזה וכעס על הזמן והאנרגיה שנדרשו כדי לקבל אישורים שיאפשרו לה לטפל באביה.

בסופו של דבר, לאחר שהגשנו את כל המסמכים הכספיים, אישור על רישום הערת אזהרה בטאבו לגבי הדירה של משה, הוגשו חשבוניות מבית האבות, חוות דעת רפואית, תצהירי בני משפחה נוספים, התקבלה החלטה שאפשרה לענת להשתמש בחסכונות של אביה והיא קיבלה גם החזר על הכספים ששילמה. אך החוויה הייתה קשה מאוד.

ענת ביקשה בעבר מאביה שיערוך ייפוי כוח מתמשך. משה סמך על בתו שתטפל בו, אך לא רצה להתעסק עם הנושא ולחשוב על מצב עתידי של חוסר כשרות. אבל, כל ההליך המשפטי, הזמן, הכסף והאנרגיה היו נחסכים מענת, אילו אביה היה עורך ייפוי כוח מתמשך. במקרה כזה ענת היתה מפעילה את המסמך און ליין, מקבלת אישור דיגיטאלי ממשרד המשפטים ומוציאה כספים עבור הטיפול באביה ללא פנייה לבית המשפט.

עריכת ייפוי כוח מתמשך חשובה מאוד כדי להקל על בני המשפחה המטפלים וחבל לחכות עד שמאוחר מידי. אני רואה בעבודתי את ההבדל המהותי בין משפחה שנכנסת להוצאות ובירוקראטיות מיותרות כדי לטפל בבן המשפחה, לבן משפחה שבמצב משברי הכול מאורגן ומסודר וייפוי הכוח המתמשך מופעל, והטיפול הופך להיות יותר פשוט, נוח ומכבד.

מוזמנים ומוזמנות ליצור קשר לייעוץ בנושא.

סיפור של לקוחה יקרה, בת יחידה לאם בת 70 המתנהלת עצמאית בכל תחום ובכלל זה בחשבון הבנק. האם אושפזה במפתיע לשבועיים והיה צורך בהוצאה כספית של כ 8,000 שח לטיפולים שונים. מכיוון שלא היה מיופה כוח או שותף בחשבון, לא ניתן היה למשוך כספים ולבצע את התשלום מהחשבון. לבת לא היה את הכסף זמין, והיא נאלצה לקחת הלוואה. מצב זה היה יכול להיפתר בקלות יחסית לו האם הייתה דואג לייפוי כוח או להכנסת אדם נוסף כשותף.

מהו ייפוי כח לבנק?

בעל חשבון יכול למנות מיופה כוח כשלוחו לבצע פעולות בנקאיות בחשבונו. רק בעל החשבון יכול לתת ייפוי כוח לבנק, והוא יכול לבטלו בכל מועד שיחפוץ. באמצעות ייפוי הכוח, הילדים יכולים לפעול בחשבון של ההורה ולסייע לו או לה במידת הצורך בניהול שוטף של הוצאות וכו. מיופה כוח אינו הבעלים של החשבון, אלא רק שליח של בעל החשבון, ולכן כמו שאינו שותף לזכויות בחשבון, הוא אינו שותף גם לחובות בחשבון. ייפוי הכוח מתבטל כאשר בעל או בעלת החשבון מאבדים את כשרותם המשפטית. במקרה כזה, צריך להיערך מראש עם ייפוי כוח מתמשך או לפנות לבית המשפט בבקשה למינוי אפוטרופוס לרכוש.

הכנסת אחד הילדים כשותף לחשבון?

כאשר מכניסים שותף לחשבון בנק, כל אחד מבעלי החשבון רשאי לעשות את מלוא הפעולות, ללא צורך בקבלת הסכמת וחתימת השותף בחשבון. נניח שאב ובן הינם בעלים במשותף בחשבון הבנק. במידה והאב אינו מסוגל, באופן זמני, לנהל את ענייניו השוטפים, אין צורך במינוי אפוטרופוס, שכן לבן קיימת גישה לחשבון, וביכולתו לטפל בענייניו של אביו. יחד עם זאת, הוספת אדם כשותף לחשבון אינה הופכת אותו אוטומטית לשותף בכספים שבחשבון, אבל עלולה לעורר טענות מסוג זה, אשר יאלצו התמודדות בבתי משפט. מקרים רבים מגיעים לבתי המשפט בשאלה האם השותף בחשבון המשותף הוא בעלים של חלק מהכספים בחשבון. לדוגמא, הורה הכניס את בתו כשותפה לחשבון בכוונה שתוכל לעזור לו בביצוע פעולות שוטפות. לאחר זמן מה הבת עברה הליך גירושין, ובן זוגה לשעבר תבע את הכספים בחשבון המשותף של האב והבת כחלק מהרכוש המשותף. דוגמא מכיוון אחר: אמא הכניסה את בנה לחשבון. נכנס סכום כסף גדול כתוצאה ממכירת נכס, והאם הלכה לעולמה. הבן טען שהכספים שייכים לו כשותף לחשבון ולא חלק מהירושה.

חשוב להדגיש כי מתן ייפוי כוח או הוספת שותף או שותפה בחשבון נותנים מענה למצב בו בעל או בעלת החשבון כשירים וצלולים. במצב של ירידה קוגניטיבית וחוסר כשרות, יש להפעיל ייפוי כוח מתמשך או לפנות לבית המשפט בבקשה למינוי אפוטרופוס לרכוש.

אז מה נכון ומה כדאי? אין תשובה שמתאימה לכולם. צריך להבין את המשמעויות השונות ולבחור בדרך שמתאימה לבעל או בעלת החשבון ולמשפחה.

מוזמנים ומוזמנות ליצור קשר לייעוץ בנושא.